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    买重疾险,男女有别吗?这些更适合女生买


      

      作者| 猫妹

      来源| 大猫淘保

      前两天,一个从一开始写公众号就关注我们的猫友发来私信,问关于好医保升级的事情,后来说起,自己一直没买长期重疾险,只有70万一年期的重疾险。

      猫妹想责备两句,又咽回去了,每个人都有自己的难处。

      倒不如挑几款更适合女生买的长期重疾险,送给她,也送给你们。感谢大家一路的支持。

      01 买重疾险,男女有别吗?

      大家别误会,目前的重疾险呢,还都是男女通吃的。

      之前有一款产品,分了男版女版,其实是因为带有特定癌症二次赔付,因为有些癌症是只有女性才得的,比如卵巢癌、子宫癌,有些疾病史男性特有的,比如睾丸癌,所以才分开了。但基础的重疾保障,是完全一致的。

      那猫妹为啥还说,要给女生推荐几款最适合的重疾险呢?

      这是因为,不同保险产品的精算模型不同,这就导致了有些产品,明显在女生费率上更有优势,或者优势更明显。

      另一方面,从重大疾病发病情况看,男女确实存在很大的差异。

      我国最近十几年保险行业的理赔经验数据显示,女生重疾里恶性肿瘤,就是咱们常说的癌症,不但占绝对的大头儿,还呈现一路飙升的趋势,而像心梗、中风这样的心脑血管疾病,理赔率最近几年是下降趋势的,尤其是中风,降得更明显。

      所以,从女生重疾险的理赔趋势我们可以获得一些启发,那就是女生如果希望保障充分,可以在重疾保障的基础上,增加癌症方面的保障,像带癌症多次赔付、癌症额外赔付的重疾险产品,更值得考虑。

      不过,女生们也别怕,女生癌症理赔率高,其实主要是甲状腺癌的锅。谁让女生又要工作又要生孩子、带孩子、管功课呢,双重压力作用下,发病率就上去了。不过,好在甲状腺癌有“喜癌”之称,普遍发现得早,手术都很小,两三天就能出院,预后也非常好,死亡率特别低,所以得了也别怕,差不多5万块钱就搞定了(看病5万元理赔几十万万,怪不得保险公司准备把甲状腺癌踢出重疾队伍呢)。

      以上两条,是猫妹pick产品时的核心要素,除此之外,带有优质轻症、中症保障的产品,也是加分项哦。

      02 这些重疾险值得女生买

      老规矩,先上表格:

      

      先说结论:你可以选择瑞泰瑞盈、安邦超惠保、前行无忧,它们的预算是从低到高排列的,当然,保障功能也是逐级递增的。

      ● 瑞泰瑞盈:最省钱之选

      如果预算非常有限,考虑1次重疾+1次轻症,或者只要重疾,那么可以考虑瑞泰瑞盈,一款虽然已经很“老”的产品,但它却有自己的独特之处。

      首先,它的保障期可以是到60周岁也可以到70周岁,60周岁的选项目前相对来说是比较少的,因为很多人觉得,保到60岁太短,还没到生病的时候。

      但其实,在预算极其有限的情况下,猫妹还是建议大家宁可牺牲一点保障时长也要让保额足够高,因为我们首先要保障的是年轻时、老人孩子都依靠你的时候生病有钱治,到了60岁,孩子成年了,父母也走了或者即将走了,那时候我们的经济积累也做的差不多了,再生病,也不至于是灭顶之灾。

      其次,瑞泰瑞盈本身对女生的费率就有所倾斜,再加上特有的缴费期和保障期同步的功能,可以选择缴费到60周岁、70周岁,能进一步缓解保费压力。

      第三,从健康告知看,它是要求也是非??硭傻?,另外还有智能核保功能和邮件核保功能。

      所以,如果不希望花太多的钱,或者暂时拿不出这么多钱,就选瑞泰瑞盈,保障期选到60岁、70岁,后面如果经济充裕,可以再加保更长期限的产品。

      ● 安邦超惠保:极简保障

      这款产品刚刚做过一些升级,以前只能女性投保,升级后变成男女皆可投保,健康告知更宽松,但不变的是对女生费率依然友好。

      有多友好?如果是只要重疾,不带中症、轻症,女生投保的费率比之前介绍过的单次重疾性价比之王――老版百年康惠?;挂阋私?%。

      除了价格优势,安邦超惠保的健康告知也比较宽松,对部分人群,比如肝功能正常的乙肝患者,能接受直接投保。

      但缺点也是有的,比如它只有保障到终身一个选项,不像很多产品,给出保到70周岁的选项;再比如,它还不能智能核保,只能选人工核保(可以预核保),对健康告知不能直接通过的女生投?;崧榉骋恍?。

      另外,安邦超惠保只选重疾保障时费率是最极致的,一旦勾选了中症、轻症、特定疾病,这种极致性价比就会打一些折扣,但性价比也还是很不错的;另外,它的身故保障,也只是保到70周岁。

      所以建议大家,如果希望买终身重疾险,就选安邦超惠保,如果希望费率极致就只选单次重疾,不勾选身故保障。

      再说一下,关于安邦的问题,其实已经尘埃落定,处理的都差不多了,不管是已经买了它家保险的还是将要买的,保障都不会受任何影响,唯一的变化就是“安邦人寿”将会改名叫“大家保险”。

      ● 前行无忧:豪华配置

      之前给大家专门给大家做过测评《癌症二次赔的重疾险,真的可以考虑来一份了》,前行无忧是目前癌症二次赔付的终身重疾险的最好选择。

      前面说了,对女生来说,坏消息是癌症非常高发,好消息是癌症里最常见的甲状腺癌预后很好。但是,对于传统重疾险来说,癌症赔过之后,保障(或者癌症这组保障)就失效了,所以会面临再得其他癌症却没有保障的风险。前行无忧的癌症二次赔付功能,恰好可以解决这个问题。

      除此之外,前行无忧60岁前得重疾给付150%保额,相当于额外给了一份保障到60岁的定期重疾,变相起到重疾险长短搭配的功效。猫妹测算了一下,这比自己买终身重疾搭配定期重疾在费率上也有一定的优势。

      所以,如果预算充足,希望得到周全的保障的,前行无忧是非常好的选择――60岁前得重疾赔150%的保额,还有3次中症、3次轻症、得了中症轻症能豁免保费,带癌症二次赔,如果身故,也可以选赔保额或者赔保费,这待遇,也是Top级了。

      最后,还是忍不住想叨叨几句,关于一年期重疾险,也关于各种互助。不能只看价格便宜,更要看持续性,它们就像甜点可以吃,但不能只吃甜点不吃正餐(长期重疾险),会虚胖的。

    当前文章://www.kcnj.net/kan/9ge8gbs6vg.html

    发布时间:2019-10-18 01:59:43

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    编辑:陵秉开

      

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